Solutions de liquidité pour collectionneurs. Prêt sur œuvre (Art Secured Lending), nantissement et optimisation fiscale de patrimoine artistique.

Art Banking : Activer le Levier Financier

Votre collection est un capital dormant. Notre mission est de le transformer en levier de liquidité sans vous déposséder de vos œuvres. Nous structurons des solutions de financement garanties par vos actifs (Asset-Backed Finance) pour répondre à vos besoins de trésorerie ou de réinvestissement.

📈 Art Secured Lending (Crédit Lombard)

Le "Prêt sur Œuvre" permet d'obtenir une ligne de crédit en utilisant vos œuvres d'art comme collatéral (garantie), tout en conservant la propriété du bien. Nos solutions permettent de libérer jusqu'à 50% de la valeur de votre collection pour :

Financer de nouvelles acquisitions (Effet de levier).
Couvrir un besoin de liquidité personnel ou professionnel (Cash-out).
Payer des droits de succession sans disperser la collection.

Avantages :

Non-Recourse Loans : Le prêt est garanti uniquement par l'œuvre.
Confidentialité : Aucune inscription publique de la dette.
Flexibilité : Conservation de l'œuvre à domicile (sous conditions) ou en Port-Franc.

⚖️ Optimisation Patrimoniale & Succession

L'art bénéficie d'un statut fiscal particulier.

Nous vous accompagnons dans la structuration de la détention (Société Civile, Fiducie, Trust) pour anticiper la transmission et optimiser la fiscalité (IFI, Plus-values).

Avantages de l'Art Lending

❶

Non-Recourse Loans

Le prêt est tout simplement garanti par l'œuvre elle-même, et uniquement par l'œuvre.

❷

Confidentialité

Aucune inscription publique de la dette.

❸

Flexibilité

Vous conservez l'œuvre à domicile (sous conditions) ou en Port-Franc.

DEMANDER UN AUDIT DE LIQUIDITÉ

Questions Fréquentes sur l'Art Secured Lending

Quel est le ratio prêt/valeur (LTV) que je peux obtenir sur ma collection ?

Notre ratio standard de financement (Loan-to-Value) se situe généralement entre 40% et 50% de la valeur d'estimation basse de l'œuvre ou de la collection. Ce ratio peut varier selon la liquidité de l'artiste sur le marché secondaire et la volatilité historique de sa cote.

Dois-je me dessaisir de mes œuvres pour obtenir un financement ?

Dans la majorité des cas de Nantissement avec dépossession, les œuvres doivent être placées sous la garde d'un tiers de confiance (nos entrepôts sécurisés ou Ports Francs) durant la durée du prêt. Cela garantit la sécurité du collatéral pour le prêteur tout en vous assurant une conservation optimale. Des solutions de détention à domicile existent pour les très grandes collections, sous réserve d'audit de sécurité strict.

Cette opération déclenche-t-elle une imposition sur la plus-value ?

Non. Contrairement à une vente, le financement sur nantissement (Art Lending) ne constitue pas un transfert de propriété. C'est une opération de crédit. Par conséquent, elle ne déclenche aucune taxation sur la plus-value (impôt libératoire ou régime général), ce qui en fait un outil de gestion de trésorerie fiscalement neutre.

La transaction est-elle confidentielle ?

Absolument. Contrairement aux hypothèques immobilières, le nantissement d'œuvres d'art ne nécessite pas toujours d'inscription publique. La confidentialité est totale : ni les maisons de vente, ni le marché, ni le grand public ne sont informés que votre collection sert de garantie financière.

Lexique Financier & Art Lending

Asset-Backed Lending (ABL) : Prêt garanti par un actif physique. Dans notre cas, l'œuvre d'art sert de collatéral (garantie) pour sécuriser la ligne de crédit, permettant souvent des taux plus avantageux qu'un prêt personnel classique.

Blue Chip Artist : Terme boursier appliqué au marché de l'art. Désigne les artistes dont la cote est historiquement stable et les volumes d'enchères élevés (ex: Picasso, Warhol, Basquiat). Ce sont les actifs privilégiés pour le nantissement car ils offrent une liquidité quasi-immédiate.

Loan-to-Value (LTV) : Ratio financier exprimant le montant du prêt accordé par rapport à la valeur estimée de l'œuvre. Un LTV de 50% sur une œuvre valant 1M€ signifie que vous obtenez 500k€ de liquidité.

Mark-to-Market : Processus de réévaluation périodique (annuelle ou semestrielle) de la valeur des œuvres nanties pour ajuster le ratio de couverture du risque.

Nantissement avec dépossession : Mécanisme juridique français (Gage) par lequel l'emprunteur remet l'œuvre d'art à un tiers (le Tiers Convenu, souvent un entrepôt sécurisé) en garantie de sa dette, tout en en restant propriétaire.

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